Érdemes tudni
Általános tévhit a magánnyugdíjpénztárakkal kapcsolatban:
Az emberek többsége kötelező rosszként tekint a nyugdíjpénztárakra és nem követi figyelemmel befizetett pénze alakulását, holott az is egy hosszútávú befektetés. Sőt mi több ez a befektetés jelenti majd nyugdíjas korunkra a megélhetés forrását, anyagi biztonságot. Mivel sokan nincsenek tudatában vagy félnek a váltástól így nincs jelentős ügyfelvándorlás a pénztárak között. Ez utóbbi valamint az érintettekre jellemző információhiány együttes eredményeképpen a nyugdíjpénztárak sem törekednek a hozamok feltornázásában, ügyfelek levadászásában.
Minél korábban tájékozódik annál nagyobb esélye van rá, hogy méltó összeget kap nyugdíjas éveiben. Célszerű még most, időben megelőzni a negatív sokkot. 20-30 év múlva már hiába próbál bármin is visszamenőleg változtatni.
A befizetett pénz kamatozása:
A magánnyugdíjpénztárak tagjai, saját nevükre, saját számlájukra gyűjtik megtakarításaikat. A magánnyugdíjpénztár az így összegyűjtött pénzt különböző befektetési alapokba, kötvényekbe, stb. fekteti. Mivel ezen befektetések piaci alapon nyugszanak így nem függetleníthetők a gazdaság mozgásától. Jó esetben, az Ön által befizetett pénz az évek folyamán gyarapszik, azonban ez koránt sem biztos. Nem nagy a valószínűsége, de akár az is előfordulhat, hogy Ön elveszíti az összes 10, 20 év alatt megtakarított pénzét, mert befektetési jegyei elértéktelenednek. Mivel a biztosító nem vállal tőkegaranciát és nincs jelenleg szabályozás ilyen esetekre így az a pénz, amit befizetett teljesen elúszik.(Ez 2010-től megváltozott, lásd lejjebb.)
A magánnyugdíjpénztárak befektetési lehetőségeiket, a befektetési eszközcsoportok összetétele alapján, három kategóriába sorolják. 2009. január elsejétől kezdődően Ön eldöntheti, hogy magánnyugdíjpénztára a befizetett összeget milyen kockázatú portfólióba fektesse. A kockázat a klasszikus kategória esetében a legkisebb és a növekedési kategóriában a legszámottevőbb.
- Klasszikus: kötvény túlsúlyos.
- Kiegyensúlyozott: kötvény és részvény arány kieffgyensúlyozott.
- Növekedési: részvény túlsúlyos.
Amennyiben Ön belépéskor nem választott befektetési portfoliót, a pénztár a következő szempontok alapján sorolja be tagjait: ha a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő meghaladja a 15 évet, akkor a tag egyéni számlája a növekedési portfólióba, 5-15 év között a kiegyensúlyozott portfólióba, 5 évnél kevesebb időtartam esetén , akkor a tag egyéni számlája a klasszikus portfólióba kerül. Célunk, hogy közös nevezőre hozzuk a magánnyugdíjpénztárak kínálta hozamokat, annak könnyebb összehasonlíthatósága érdekében valamint, hogy felhívjuk figyelmét arra: sosem késő magánnyugdíjpénztárt váltani. Reméljük felkeltettük érdeklődését!
Fontos Változások 2010 től: A PSZÁF 2009. július 23-án megjelentett 6/2009. számú módszertani útmutatóját a magánnyugdíjpénztári átlépőknek 3 eredeti példányban kell aláírniuk, azaz eddigi belépési nyilatkozat, átlépési nyilatkozat, mellett ez az új dokumentum is kell az átlépéshez.
A módszertani útmutató áttekintést kíván nyújtani a pénztárakról, s részletesen bemutatja az átlépés várható következményét. A módszertani aláírása nélkül a befogadó Pénztár az átlépési kérelmet elutasítani kénytelen.
A jogszabály változása miatt a 2 éven belül átlépők -az átadó pénztár döntésétől függően- akár 5.000,- Ft átlépési díjat saját maguk kötelesek befizetni a jelenlegi pénztárukba. Fontos jogszabályi kitétel, hogy a díj megfizetését nem vállalhatja át az új pénztár, és a díj megérkezéséig az átadó pénztár nem engedélyezi az átlépést. (Korábban csak az egyenleg 1 ezrelékével egyenlő átlépési költség volt, mely a tag egyéni számlájából került automatikusan levonásra.)
A 2 éven belül átlépőkkel kapcsolatos új teendők érdemi alkalmazására csak 2010-ben kerül sor, mert a 2 év számításában csak a 2009. július 9. utáni átlépések számítanak. (A legelső ilyen eset elméletben -2009. július 9-i átlépést + 6 hónap minimálisan egy pénztárban eltöltött időt számításba véve- nem lehet korábbi mint 2010. január 9.)
Az átlépés kapcsán szeretnénk felhívni a T. Pénztártag figyelmét, a más pénztárba átlépő tag elveszti a hozamgaranciára való jogosultságot, ha a felhalmozási időszakban az általa kezdeményezett pénztárváltások között nem telt el legalább öt év. Az öt év megállapításakor nem kell figyelembe venni a 2009. december 31-éig kezdeményezett átlépéseket. Nem számít a tag általi kezdeményezésnek az, ha a tag a pénztárak egyesülése, vagy szétválása miatt kerül új pénztárba.